Calculadora de HELOC y Capital de la Vivienda
Calcula tu línea de crédito sobre el capital de la vivienda, pagos de solo interés y calendario de pago.
Parámetros HELOC
Límite de crédito máximo: $160,000
Capital Máximo Prestable
Retiro seleccionado: $80,000
Período de Retiro
Solo Interés
$566.67
120 meses a tasa de retiro
Período de Repago
Principal e Interés
$719.78
240 meses a tasa de repago
Pago de Retiro
$566.67
Solo Interés
Pago de Repago
$719.78
Principal e Interés
Interés Total Estimado
$160,747
Retiro + Repago
CLTV
62.2%
CLTV Combinado
Transición de Pago
Muestra el aumento en el pago mensual cuando comienza el período de repago.
Cómo Funcionan los Períodos de Retiro vs. Repago del HELOC
Una Línea de Crédito sobre el Capital de la Vivienda (HELOC) tiene dos fases distintas. Durante el período de retiro (typically 5 to 15 years), you can borrow against your line of credit and pay only the interest on the outstanding balance each month — no principal is required. This keeps payments low but the balance never decreases. When the draw period ends, the período de repago begins (typically 10 to 30 years): the line is frozen, and you must pay both principal and interest each month until the balance reaches zero. This is when payments jump significantly, because you are now amortizing the full borrowed amount over the remaining term.
Reglas de Cálculo del CLTV (Relación Préstamo-Valor Combinada)
Límite de Crédito Máximo
Crédito Máx = (Valor de la Vivienda × CLTV Máx%) − Saldo Hipotecario ActualRelación Préstamo-Valor Combinada
CLTV = ((Saldo Hipoteca + Monto HELOC) ÷ Valor de la Vivienda) × 100La mayoría de los prestamistas limitan su CLTV al 80%, lo que significa que su primera hipoteca más su HELOC no pueden exceder el 80% del valor tasado de su vivienda. Por ejemplo, en una vivienda de $500,000 con una hipoteca de $250,000, su HELOC máximo al 80% CLTV sería $150,000. Algunos prestamistas llegan al 85% o 90% CLTV, pero típicamente cobran tasas de interés más altas por el mayor riesgo.
Riesgos de HELOC a Tasa Fija vs. Tasa Variable
Tasa Variable (HELOC Estándar)
La mayoría de los HELOC tienen tasas variables vinculadas a la tasa preferencial. Su pago del período de retiro puede subir o bajar cada mes. Si las tasas suben, tanto su pago de retiro como su pago de repago eventual aumentan — a veces drásticamente. Presupueste aumentos de tasa de 2-3% sobre su tasa inicial.
Opción de Tasa Fija
Algunos prestamistas le permiten convertir todo o parte de su saldo variable a un préstamo de tasa fija durante el período de retiro. Esto fija una tasa pero típicamente requiere un pago de tasa fija separado en la porción convertida. Protege contra aumentos de tasa pero puede tener tasas iniciales más altas y cargos de conversión.