Calculadora de Alquilar vs. Comprar
Compara el impacto financiero a largo plazo entre comprar una vivienda o alquilar e invertir la diferencia.
Parámetros de Alquilar vs. Comprar
Ventaja Financiera
Costo Mensual al Comprar
$3,611.61/mo
P+I+Tax+Ins+Maint
Costo Mensual al Alquilar
$2,500.00/mo
Rent + Ins
Valor Estimado de la Vivienda
$661,257
Hipoteca Restante: $361,665
Cartera de Inversión
$274,803
Costos de Venta (6%)
Comparación de Patrimonio en el Tiempo
Compara el crecimiento del capital de la vivienda vs. la cartera de inversión año a año.
El Costo de Oportunidad del Pago Inicial
Cuando da $100,000 como pago inicial de una vivienda, ese dinero queda inmovilizado en la propiedad. Si alquila en su lugar, podría invertir esos mismos $100,000 en el mercado bursátil. A un rendimiento anual promedio del 7%, $100,000 crecen a aproximadamente $196,000 en 10 años. Este es el costo de oportunidad de comprar — los rendimientos de inversión que sacrifica al inmovilizar su efectivo en un pago inicial en lugar del mercado. La calculadora de Alquilar vs. Comprar incorpora este costo de oportunidad en ambos escenarios para que pueda ver el impacto financiero real.
Costos Irrecuperables: Comprar vs. Alquilar
Costos Irrecuperables de Comprar
Cuando es propietario de una vivienda, el dinero que gasta en intereses hipotecarios, impuestos a la propiedad, seguro, mantenimiento y costos de cierre se pierde para siempre — nunca lo recupera. Solo la porción de capital de su pago hipotecario construye patrimonio. En una vivienda de $500,000 con una tasa del 7% a 30 años, paga más de $697,000 solo en intereses en los primeros 10 años. Añada impuestos a la propiedad (~$6,250/año), seguro y mantenimiento (~1% del valor de la vivienda anualmente), y sus costos irrecuperables pueden exceder $15,000 por año. Estos son costos hundidos que reducen el beneficio de patrimonio neto de ser propietario.
Costos Irrecuperables de Alquilar
Cuando alquila, el 100% de su pago mensual es un costo irrecuperable — nada construye patrimonio. Sin embargo, si alquilar es más barato que comprar, invierte la diferencia mensual. En un alquiler de $2,500/mes, su costo irrecuperable es $30,000/año. Pero si comprar costaría $3,800/mes, la diferencia de $1,300/mes invertida al 7% crece a aproximadamente $225,000 en 10 años. La pregunta clave es si sus ahorros invertidos al alquilar pueden superar el patrimonio que construiría al comprar.
Por Qué el Horizonte de Tiempo Importa
Horizonte Corto (1-5 años)
Alquilar suele ganar en horizontes cortos. Los costos de cierre (3% del precio de la vivienda), costos de venta (6%), y la lenta acumulación de capital en los primeros años significan que necesita ser propietario por al menos 5-7 años solo para alcanzar el punto de equilibrio. En una vivienda de $500,000, eso son $45,000 solo en costos de transacción. Si podría mudarse en 5 años, alquilar es casi siempre la mejor opción financiera.
Horizonte Largo (10+ años)
Comprar tiende a ganar en horizontes largos. A medida que pasan los años, su saldo hipotecario disminuye mientras el valor de la vivienda se aprecia — el capital se compone. Mientras tanto, el alquiler sube con la inflación, y la brecha entre los costos de alquilar y comprar se estrecha. Después de 10-15 años, el capital construido a través de la apreciación y los pagos de capital típicamente supera la cartera de inversión de alquilar, haciendo de comprar la opción que construye patrimonio.